आजच्या डिजिटल युगात पर्सनल लोन घेणे पूर्वीपेक्षा खूपच सोपे झाले आहे. अनेक ऑनलाईन लोन अ‍ॅप्स काही मिनिटांत तुमच्या खात्यात पैसे ट्रान्सफर करतात. मात्र हे करताना सिबिल स्कोर, व्याजदर, चार्जेस आणि अ‍ॅपची विश्वसनीयता यासारख्या गोष्टींची नीट माहिती असणे आवश्यक आहे.
या लेखात आपण सविस्तर पाहणार आहोत:
- पर्सनल लोनसाठी किती CIBIL स्कोर लागतो?
- बेस्ट पर्सनल लोन अ‍ॅप्स कोणते आहेत आणि त्यांचे व्याजदर किती?
- लोन अ‍ॅप्सचे इतर चार्जेस कोणते असतात?
- लोन घेण्याआधी कोणत्या गोष्टींची काळजी घ्यावी?
1 पर्सनल लोन घेण्यासाठी CIBIL स्कोर किती लागतो?
CIBIL स्कोर हा तुमचा आर्थिक इतिहास दर्शवणारा एक महत्त्वाचा आकडा असतो. सामान्यतः:
- 700 पेक्षा जास्त स्कोर असेल तर बँका व मोठे अ‍ॅप्स सहजपणे लोन देतात.
- 650 ते 700 दरम्यान स्कोर असेल, तर काही फिनटेक अ‍ॅप्स लोन देतात, पण व्याजदर थोडा जास्त असतो.
- 600 पेक्षा कमी स्कोर असेल तर बहुतेक अ‍ॅप्स लोन नाकारतात किंवा अतिशय जास्त व्याज आकारतात.
लोन अमाउंट किती मिळतो?
- काही अ‍ॅप्स ₹5,000 पासून सुरुवात करतात
- तर काही अ‍ॅप्स ₹10 लाखांपर्यंत लोन देतात (तुमच्या स्कोर आणि इनकमवर अवलंबून)
2 बेस्ट पर्सनल लोन अ‍ॅप्स कोणते? (व्याजदर आणि सिबिल स्कोरसह)
1 MoneyView
- लोन रेंज: ₹5,000 – ₹10 लाख
- CIBIL गरज: किमान 650+
- व्याजदर: 1.33% प्रति महिना (सुमारे 16% वार्षिक)
- प्रोसेसिंग टाइम: 24 तासांत लोन
- अ‍ॅप: Android / iOS वर उपलब्ध
2 KreditBee
- लोन रेंज: ₹1,000 – ₹5 लाख
- CIBIL गरज: 650+
- व्याजदर: 12% – 30% वार्षिक
- 10 मिनिटांत लोन मिळण्याची शक्यता
3 Fibe (पूर्वीचा EarlySalary)
- लोन रेंज: ₹8,000 – ₹5 लाख
- CIBIL गरज: 650+
- व्याजदर: 14% – 28% वार्षिक
- खास करून नोकरदारांसाठी उपयुक्त
4 Navi
- लोन रेंज: ₹10,000 – ₹20 लाख
- CIBIL गरज: 700+
- व्याजदर: 9.9% पासून सुरुवात
- प्रोसेसिंग फी कमी, अ‍ॅप वापरायला सोपा
5 Bajaj Finserv
- लोन रेंज: ₹30,000 – ₹55 लाख
- CIBIL गरज: 685+
- व्याजदर: 11% – 25%
- हे एक पूर्णपणे NBFC (Non-Banking Finance Company) आधारित अ‍ॅप आहे
3 लोन अ‍ॅप्सचे व्याजदर आणि अन्य चार्जेस किती असतात?
व्याजदर (Interest Rates)
- Instant लोन अ‍ॅप्समध्ये: 1% – 2.5% प्रति महिना
- बँक लोन अ‍ॅप्समध्ये: 9% – 12% वार्षिक
- सिबिल स्कोर जितका कमी, तितका व्याजदर जास्त
प्रोसेसिंग फी
- 2% ते 5% पर्यंत असते
- काही अ‍ॅप्स GSTसह ही फी वसूल करतात
इतर चार्जेस
- लेट पेमेंट फी: ₹300 – ₹1000 पर्यंत
- फोरक्लोजर (Pre-closure) चार्ज: काही अ‍ॅप्स 2% – 5% पर्यंत घेतात
4 पर्सनल लोन अ‍ॅप वापरताना लक्षात ठेवण्यासारख्या गोष्टी
पर्सनल लोन घेणं म्हणजे मोठी जबाबदारी. खाली दिलेल्या गोष्टी तपासणे अत्यावश्यक आहे:
CIBIL स्कोर वाचून अ‍ॅप निवडा
- आपला स्कोर 700+ असेल तर बँक अ‍ॅप्स किंवा Navi सारखे अ‍ॅप वापरा
- 650 च्या खाली असेल तर MoneyView, KreditBee यासारखे पर्याय पाहा
अ‍ॅपची अधिकृतता तपासा
- RBI नोंदणीकृत NBFC किंवा बँक आहे का हे तपासा
- गुगल प्ले स्टोअर रेटिंग, वापरकर्त्यांचे रिव्ह्यू वाचा
सर्व चार्जेस स्पष्टपणे समजून घ्या
- प्रोसेसिंग फी, लेट पेमेंट पेनल्टी, फोरक्लोजर चार्जेस आधीच वाचा
डेटा सिक्युरिटी महत्त्वाच
- अ‍ॅप तुमचा KYC, बँक माहिती योग्य प्रकारे सुरक्षित ठेवतो का हे तपासा
📝 निष्कर्ष
काही मिनिटांत लोन मिळवायचं आहे?
- मग MoneyView, KreditBee, Fibe हे उत्तम पर्याय आहेत.
मोठी रक्कम आणि कमी व्याज हवा आहे?
- तर Navi, SBI YONO किंवा Bajaj Finserv हे चांगले पर्याय आहेत.
